Les grandes entreprises de technologie se développent dans les services financiers, ceci n’est pas un secret. Toutefois, selon un récent rapport du Conseil de stabilité financière (CSF), ce changement pose une série de risques pour la stabilité.

Facebook a le Libra; Apple a Apple Pay; Google a récemment signalé que le projet Cache est une entrée claire dans le secteur bancaire; et Amazon a disons, presque tout. L’entrée des Big Tech – ajoute des noms tels que eBay, Alipay, Microsoft et Tencent à cette liste – a de nombreux avantages, suggère le rapport du CSFBigTech in Finance: Développement du Marché et Implications Potentielle de Stabilité

Parmi ceux-ci, il y a le potentiel d’innovation, de diversification et d’efficacité dans la façon dont les services financiers sont fournis ainsi que l’aide à l’inclusion financière, en particulier dans les économies en développement et les secteurs des marchés émergents.

La croissance des Big Tech dans les services financiers s’avérera également fructueuse pour les petites et moyennes entreprises qui cherchent à accéder aux marchés financiers, selon le CSF.

Toutefois, la croissance rapide de ces acteurs, tirée par leurs ressources importantes et l’accès aux données, pose également plusieurs risques pour la stabilité financière plus large qui pourraient nécessiter la mise en œuvre de nouvelles règlementations pouvant nuire à tout avantage qu’ils pourraient avoir.

Certains de ces risques, note le CSF, sont semblables à ceux des sociétés financières de façon plus générale et découlent de facteurs tels que l’effet de levier, la transformation de l’échéance et la liquidité. Il explique également que l’accès déjà généralisé aux données clients que de nombreuses entreprises Big Tech possèdent pourrait s’avérer un avantage qui peut entraîner une concurrence déloyale.

Il suggère qu’« une considération primordiale serait qu’un petit nombre d’entreprises de Big Tech viennent à l’avenir pour dominer, plutôt que pour diversifier, la prestation de certains services financiers dans certaines juridictions ».

La “capacité des grandes entreprises à tirer parti des données des clients soulève la question de savoir si – et dans quelle mesure – les autorités pourraient envisager la possibilité de promouvoir la mobilité des données entre les différents acteurs impliqués dans la fourniture de services », affirme le CSF, ajoutant que « cela peut aider à encourager la concurrence et à assurer des règles du jeu équitables entre les participants au marché».

Les considérations potentielles mentionnées ci-dessus comprennent l’imposition de règles de qualité Open Banking afin que les entreprises de Big Tech soient obligées de partager leurs données clients des services financiers avec les banques et les FinTechs afi d’éviter une concurrence déloyale.

Article Matt High – Source FinTech Magazine